Khi bạn gặp bác sĩ, bạn muốn được chẩn đoán và điều trị các vấn đề sức khỏe mắc phải. Tương tự, bạn tìm đến ngân hàng với mong muốn được bảo vệ cho “sức khỏe” tài chính. Ngân hàng không chỉ cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài chính mà cần trao quyền cho khách hàng quản lý tiền bạc hiệu quả, từ khởi nguồn từ một tài khoản tiết kiệm cơ bản đến nâng cao việc quản lý tài chính của họ qua các sản phẩm chéo như thẻ tín dụng, bảo hiểm, gói cho vay và đầu tư.
Phúc lợi tài chính không thể đạt được một cách trọn vẹn nếu thiếu vắng giáo dục và hiểu biết tài chính, đối với cả nhân viên ngân hàng và khách hàng. Các ngân hàng nói riêng, và ngành tài chính nói chung, có thể đưa ra những quyết định sáng suốt bằng việc hợp tác với các tổ chức thúc đẩy giáo dục tài chính toàn diện.
Hơn nữa, việc triển khai các chương trình giáo dục tài chính cho nhân viên không chỉ giúp họ hỗ trợ khách hàng mà còn giúp chính bản thân họ phát triển những thói quen tài chính lành mạnh và đưa ra quyết định sáng suốt. Cuối cùng, hiểu biết tài chính không chỉ nằm ở kiến thức thông tin mà còn là kỹ năng, tư duy, thái độ và hành vi cho việc an tâm tài chính dài lâu.
Từ góc độ về quy định, các tổ chức tài chính đã và đang cần tuân thủ các tiêu chuẩn ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị) do nhà đầu tư và chính phủ đặt ra. Nhìn từ góc độ khách hàng, Lindsay Hamson – một chuyên gia tư vấn ESG cho rằng “Khách hàng hiện nay ưa chuộng những thương hiệu, tức các tổ chức tài chính, quan tâm đến sự phát triển bền vững. Nếu bạn cần đặt tiền của mình ở đâu đó, bạn hoàn toàn có thể lựa chọn các tổ chức có kế hoạch phát triển bền vững,” hay những tổ chức tập trung cho tài chính toàn diện và giáo dục để phục vụ khách hàng, nhân viên, và cộng đồng của họ.
Giáo dục tài chính là một phần quan trọng của chữ ‘S’ – Social (trong ESG – Xã hội). Các khách hàng quan tâm đến sức khỏe tài chính, hiện nay, chính họ đang ưu tiên lựa chọn các tổ chức tài chính bền vững chú trọng ESG và quan tâm phát triển bền vững. Cũng giống như bạn đã đặt kỳ vọng cho các bác sĩ khi chăm sóc cho sức khỏe của mình, thì tại sao không nên chọn những tổ chức quan tâm đến sức khỏe tài chính của khách hàng họ?
Chúng tôi đã tham khảo một số báo cáo ESG từ American Express* và Ngân hàng Quốc gia Canada**. Rõ ràng là những tổ chức này đang nỗ lực thúc đẩy tài chính toàn diện và giáo dục trong chiến lược phát triển bền vững. Đáng chú ý, mỗi báo cáo đều bao gồm các chỉ số tác động cụ thể hoặc dữ liệu, bên cạnh không chỉ nội dung và hình ảnh để phục vụ tiếp thị. Dưới đây là một số ý kiến về Giáo dục tài chính và Trao quyền cho cộng đồng trong các báo cáo này:
*Nền tảng giáo dục tài chính cho nhân viên ngân hàng/Đại lý*: nguồn tài nguyên cung cấp các công cụ và bài viết tài chính giúp họ đưa ra lời khuyên tài chính có tâm cho khách hàng.
*Các workshop quản lý tài chính*: Các buổi workshop miễn phí, đa ngôn ngữ, tổ chức online và offline dành cho khách hàng mới đến và người nhập cư.
*Giáo dục tài chính 101*: Một nền tảng trực tuyến tương tác cung cấp giáo dục tài chính miễn phí cho sinh viên.
*Tháng Hiểu biết tài chính*: Các workshop và bài viết về các chủ đề tài chính cá nhân dành cho khách hàng, đại lý, và cộng đồng.
*Hợp tác với nhà cung cấp bản tin tài chính*: Cung cấp nội dung tài chính (được tài trợ) để mở rộng việc tiếp cận giáo dục tài chính đến nhiều người hơn.
*Sự kiện và nội dung Tài chính thiết kế cho phụ nữ*: Các nội dung và hội nghị online (được bảo trợ truyền thông) trao quyền cho phụ nữ trong quản lý tài chính cho họ và gia đình họ.
*Tài trợ*: Các chương trình thúc đẩy giáo dục tài chính và khuyến khích sự tham gia của nhân viên trở thành coach như Train the Trainers.
*Các chiến dịch nâng cao nhận thức qua truyền thông*: năm 2023, ngân hàng đã trang bị kiến thức tài chính và các công cụ cho các nhà báo để họ hiểu rõ hơn về bối cảnh tài chính địa phương.
Tại Money With Mina, chúng tôi cung cấp và thiết kế các dự án về kiến thức tài chính tương tự như trên. Chúng tôi hợp tác với các tổ chức tài chính và cả ngoài ngành tài chính để cung cấp các giải pháp giáo dục tài chính phù hợp cho khách hàng, nhân viên và cộng đồng. Các chương trình này đáp ứng hiệu quả các tiêu chuẩn ESG và báo cáo. Kết lại, dù các tổ chức tài chính có tin tưởng vào việc gia tăng kiến thức tài chính hay không, giờ đây, khách hàng đã nâng tầm hiểu biết của họ để lựa chọn hơn và ưu tiên các tổ chức chú trọng ESG, quan tâm sự phát triển bền vững và tài chính toàn diện.
*American Express (link)
**How we support Sustainable Development (National Bank of Canada)
Financial literacy, ESG, and Inclusion with Kareem Refaay, MD London Institute of Banking & Finance
———————